Defensa del Consumidor Financiero

A quién representamos

Personas y empresas que son clientes o usuarios de entidades vigiladas

• Víctimas de fraude electrónico: Transferencias, compras, avances o créditos digitales que el cliente no hizo ni autorizó.
• Titulares de cuentas debitadas: Personas a quienes el banco les descontó o compensó dinero de su cuenta para cobrarse una obligación.
• Deudores hipotecarios y de leasing: Clientes con dudas sobre la liquidación de su crédito, los seguros, los abonos o el cobro judicial.
• Asegurados y beneficiarios: Personas a quienes la aseguradora les objetó el seguro de vida deudores, de vehículo, de hogar o de desempleo.
• Tarjetahabientes: Usuarios con cobros de intereses, cuotas de manejo, seguros o compras que no reconocen.
• Comerciantes y empresas: Negocios afectados por bloqueos de cuentas, fraudes en portales empresariales o cobros no pactados.

Portafolio de servicios

Reclamación directa, queja y demanda contra la entidad financiera o aseguradora

• Fraude electrónico y operaciones no reconocidas: Reclamación y demanda por transferencias, pagos PSE, retiros, compras o desembolsos de créditos digitales hechos por terceros. Analizamos los registros de la operación y los deberes de seguridad de la entidad.
• Débitos y compensaciones no autorizadas: Defensa cuando el banco toma dinero de la cuenta de ahorros, de nómina o pensional para pagarse una deuda sin autorización válida o afectando recursos inembargables o el mínimo vital.
• Cobros indebidos y reliquidaciones: Revisión de intereses, cuotas de manejo, comisiones, seguros no consentidos y gastos de cobranza. Solicitamos la reliquidación y la devolución de lo pagado en exceso.
• Tarjetas de crédito: Compras no reconocidas, clonación, diferidos no solicitados, intereses que superan la tasa de usura y negativa a cancelar el producto.
• Crédito hipotecario y leasing habitacional: Revisión de la liquidación en UVR o en pesos, aplicación de abonos y prepagos, seguros del crédito, reestructuraciones y defensa del deudor frente al cobro judicial.
• Seguros: objeciones y negativas de pago: Reclamación y demanda cuando la aseguradora objeta el seguro de vida deudores, de incapacidad, de desempleo, de vehículo o de hogar alegando reticencia, preexistencias o exclusiones.
• Suplantación de identidad: Créditos, cuentas o tarjetas abiertos a su nombre por terceros: reclamación ante la entidad, denuncia, eliminación de la obligación y corrección del reporte en centrales de riesgo.
• Libranzas y créditos de consumo: Descuentos superiores a lo permitido, compras de cartera mal aplicadas, cobros después del pago total y negativa a expedir el paz y salvo.
• Embargos y bloqueos de cuentas: Verificación de los límites de inembargabilidad de cuentas de ahorros, salarios y pensiones, y reclamación cuando la entidad congela más de lo ordenado o bloquea productos sin justificación.
• Cobranza abusiva: Actuamos frente a llamadas, mensajes y visitas de cobranza fuera de los horarios y canales permitidos por la Ley 2300 de 2023, y frente al contacto indebido a familiares o al empleador.
• Cláusulas y prácticas abusivas: Análisis de contratos de adhesión y reglamentos de productos para identificar cláusulas que la ley tiene por abusivas o no escritas, y reclamar sus efectos.
• Demanda de protección al consumidor financiero: Demanda ante la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera o ante el juez civil, con solicitud de pruebas en poder de la entidad, audiencias y recursos.
• Quejas ante la Superfinanciera y el Defensor: Quejas administrativas ante la Superintendencia Financiera y el Defensor del Consumidor Financiero cuando conviene dejar constancia de la conducta o buscar una solución rápida.
• Reportes negativos derivados del conflicto: Rectificación y eliminación de reportes en centrales de riesgo originados en obligaciones discutidas, fraudulentas o ya pagadas, coordinada con nuestra área de habeas data.

Cómo trabajamos

Del reclamo inicial a la sentencia y su cumplimiento

• 1. Revisión del caso: Estudiamos extractos, contratos, reglamentos, mensajes de la entidad y la cronología de los hechos para definir qué se puede pedir y por qué vía.
• 2. Recaudo de pruebas: Pedimos a la entidad los soportes de la operación, las grabaciones, los registros de autenticación y los documentos de vinculación mediante derecho de petición.
• 3. Reclamación directa: Presentamos la reclamación formal ante la entidad y, cuando conviene, ante el Defensor del Consumidor Financiero, dejando trazabilidad de la respuesta.
• 4. Demanda: Presentamos la acción de protección al consumidor ante la Superintendencia Financiera o el juez civil, con las pretensiones de devolución, cumplimiento o indemnización que procedan.
• 5. Audiencia y sentencia: Lo representamos en la audiencia, el interrogatorio a la entidad, la práctica de pruebas y los alegatos, e interponemos los recursos que correspondan.
• 6. Cumplimiento: Verificamos que la entidad pague, reverse la operación o corrija el reporte, y promovemos la ejecución de la sentencia si no cumple.

Marco normativo

Normas que protegen al consumidor financiero en Colombia

• Ley 1328 de 2009 — Régimen de protección al consumidor financiero
• Ley 1480 de 2011, artículos 56 a 58 — Acción de protección al consumidor y facultades jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera
• Código General del Proceso, artículo 24 — Funciones jurisdiccionales de las superintendencias
• Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (Decreto 663 de 1993)
• Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera (C.E. 029 de 2014) — Protección al consumidor, seguridad y calidad de las operaciones
• Código de Comercio, artículos 1036 a 1162 — Contrato de seguro
• Ley 546 de 1999 — Financiación de vivienda
• Ley 1266 de 2008 y Ley 2157 de 2021 — Habeas data financiero
• Ley 2300 de 2023 — Límites a las gestiones de cobranza
• Ley 527 de 1999 y Ley 1273 de 2009 — Mensajes de datos y delitos informáticos

Por qué ASD Servicios Legales

• Práctica propia de la firma: El litigio contra entidades financieras es una de las líneas de trabajo habituales de ASD, junto con insolvencia y habeas data.
• Prueba técnica: Exigimos a la entidad los registros de la operación y los analizamos frente a sus propios deberes de seguridad.
• La vía que sí ordena pagar: Priorizamos la demanda jurisdiccional sobre la simple queja, porque es la que termina en una sentencia de obligatorio cumplimiento.
• Cobertura nacional: Sedes en Bogotá y Montería y atención virtual en todo el país, con expediente digital y audiencias virtuales.
• Tecnología al servicio del caso: Abogados apoyados en herramientas de inteligencia artificial para revisar documentos y preparar cada actuación. Un abogado valida y firma todo.
• Honorarios claros desde el inicio: Antes de empezar le informamos por escrito qué se va a hacer, cuánto cuesta y cómo se paga.

Preguntas frecuentes

ASD Servicios Legales S.A.S.

Firma de abogados colombiana. NIT 901.795.000-1. Sociedad inscrita en el RUES y en las Cámaras de Comercio de Bogotá y Montería.

Horario de atención: lunes a viernes de 8:00 a. m. a 6:00 p. m.; sábados con cita previa.