Vida después de la insolvencia: cómo recuperar su historial crediticio
Contenido informativo publicado por la firma. La fecha de modificación técnica no acredita una revisión jurídica actualizada. Su aplicación depende de los hechos y del régimen vigente del caso.
El objetivo no es sobrevivir, es volver a empezar
La insolvencia termina cuando usted cumple el acuerdo de pago. A partir de ahí empieza la recuperación real.
Paso 1: paz y salvos por escrito
Solicite a cada acreedor la certificación de paz y salvo. Es el documento que soporta cualquier reclamación posterior.
Paso 2: actualización del reporte
Las centrales de riesgo (DataCrédito, TransUnion) deben reflejar el pago. Si no lo hacen, procede el derecho de petición y, si insisten, la acción de tutela por habeas data. La Ley 1266 de 2008 también establece la caducidad del dato negativo: máximo el doble del tiempo de la mora, sin exceder 4 años desde el pago.
Paso 3: reconstrucción del score
- Un producto financiero pequeño y bien manejado (tarjeta con cupo bajo o crédito de bajo monto).
- Pagos puntuales durante 6 a 12 meses.
- No solicitar varios créditos al tiempo.
- Mantener el endeudamiento por debajo del 30 % de los ingresos.
Paso 4: hábitos que sostienen el cambio
Fondo de emergencia, presupuesto mensual escrito y revisión trimestral de sus reportes (son gratuitos varias veces al año).
En ASD acompañamos las dos etapas: el trámite de insolvencia y después la limpieza del historial crediticio. Escríbanos al +57 322 660 5404.